Cessione del quinto INPS: come si calcola e quali sono i tassi di interesse

La cessione del quinto Inps è una tipologia di prestito riservata esclusivamente ai dipendenti pubblici degli enti statali e parastatali, riferita anche ai pensionati che possiedono determinati requisiti. 

La cessione del quinto per pensionati ex Inpdap è una forma di prestito che permette di erogare la somma richiesta dal pensionato Inps, trattenendo ogni mese un importo pari al quinto dello stipendio o della pensione. A differenza di altre forme di prestito, questo non richiede una giustificazione motivata ai fini di concessione della somma di denaro richiesta. La durata del finanziamento varia a seconda dell’importo ma non può superare i 120 mesi. 

Come funziona la cessione del quinto INPS

Un pensionato INPS, per presentare la domanda di cessione del quinto deve rivolgersi presso una società finanziaria o una banca convenzionata direttamente con l’INPS. La convenzione garantisce al richiedente un tasso di interesse agevolato. Sul sito dell’Inps è possibile scoprire l’elenco delle banche e società convenzionate nella sezione Cessione del quinto - “Gestione Enti Convenzionati”.

La cessione del quinto INPS può essere richiesta sullo stipendio o sulla pensione dei dipendenti pubblici e statali che hanno un’età compresa tra i 18 e i 67 anni. La cessione quinto alle persone che prendono una pensione inps può durare fino a 10 anni e devono necessariamente sottoscrivere una polizza assicurativa che copre il finanziamento in caso di decesso del pensionato, prima del saldo finale.

La cessione del quinto sulla pensione INPS non può essere richiesta se il richiedente ottiene le seguenti prestazioni: assegno sociale, invalidità civile, assegni mensili di assistenza pensionati per inabilità, assegni per il sostegno del reddito (Naspi, cassa integrazione), ANF, pensioni con contitolarità sulla quota non spettante a chi richiede la cessione, prestazioni agli esodati. 

Cessione del quinto pensione INPS: come fare la richiesta

Il pensionato INPS, per richiedere la cessione del quinto sulla pensione deve richiedere all’INPS la comunicazione di cedibilità della pensione, attraverso la banca di riferimento. Questo documento viene consegnato alla banca o alla società finanziaria. Se l’istituto di credito è convenzionato con l’INPS, il collegamento telematico avverrà direttamente con tale istituto e la rata mensile avrà dei tassi di interesse più agevolati. 

Le banche e le società finanziarie interessate alla concessione dei prestiti con cessione del quinto della pensione devono richiedere l’accreditamento presso l’Istituto ai sensi della circolare INPS 31 maggio 2007, n. 91, prima di stipulare il contratto. 

La cessione del quinto INPS può essere concessa al pensionato solo se la trattenuta della quota cedibile sulla pensione non supera il quinto della pensione. Il calcolo della rata mensile si effettua sul netto delle trattenute fiscali e previdenziali. 

Cessione del quinto INPS: i tassi di interesse 2020

I tassi di interesse relativi alla cessione del quinto per pensionati e dipendenti cambiano periodicamente. I nuovi tassi stabiliti dall'INPS nel 2020, stabiliti da gennaio a marzo 2020,

sono: 

• Tasso medio pari a 11,45% fino a 15.000 euro;
• Tasso medio pari a 7,99% oltre i 15.000 euro.

Di conseguenza, i tassi soglia Taeg da usare per i prestiti estinguibili con cessione del quinto della pensione, concessi dagli istituti i in regime di convenzionamento sono:

• 8,32% per importi fino a 15.000 euro, fino a 59 anni;
• 6,53% per importi superiori a 15.000 euro, fino a 59 anni. 
• 9,12% per importi fino a 15.000 euro, da 60 a 64 anni;
• 7,33% per importi superiori a 15.000 euro, da 60 a 64 anni;
• 9,92% per importi fino a 15.000 euro, da 65 a 69 anni;
• 8,13% per importi superiori a 15.000 euro, da 65 a 69 anni;
• 10,62% per importi fino a 15.000 euro, da 70 a 74 anni;
• 8,33% per importi superiori a 15.000 euro, da 70 a 74 anni;
• 11,42% per importi fino a 15.000 euro, da 75 a 79 anni;
• 9,63% per importi superiori a 15.000 euro da 75 a 79 anni.